Im Zuge eines Geschäftes kamen wir mit einem Steuerberater in Kontakt, der für unser Auftragsunternehmen arbeitete und dort gleichzeitig stiller Teilhaber war.

Dieser Steuerberater war sehr an den eigentlichen Geschäften des Unternehmens interessiert. Er investierte eigenes Geld in die Firma und war quasi einziger Geldgeber für das Unternehmen.

Dieser, mein Kunde sprach einen weiteren Steuerberater an, der ebenfalls zumindest Investitionsinteresse zeigte.

Merke: Wenn einem die Bank keinen Kredit gibt, vielleicht ist der Steuerberater dazu bereit; denn er weiß ja wo Geld ist, das angelegt werden will. Er kennt investitionswillige Mandanten und hat vielleicht auch ein Eigeninteresse.

Den eigenen Steuerberater mal ansprechen macht auf jeden Fall Sinn, wenn Kapital fehlt, dass die Bank dem Kleinbetrieb als Kredit verweigert. Er kennt ja die Kennzahlen des Betriebes besser als jeder andere und kann so auch die Bonität besser einschätzen.

Schon lange sind wir auf der Suche nach einem kostenlosen Firmenkonto. Im Zuge dieser Recherchen sind wir auf einen Firmenkontenvergleich im Internet gestoßen, der uns die Suche wesentlich erleichterte.

Auf der Seite fanden wir gute Hintergrundinformationen über Firmenkonten, die uns nicht nur langes Suchen ersparten, sondern auch halfen Geld zu sparen.

Auf den verschiedenen Bankenseiten findet man Informationen der Banken, die natürlich wenig Vergleichsmöglichkeiten zu anderen Banken bieten. Jede Bank stellt sich halt so dar, dass sie in einem guten Licht dasteht.

Erst in einer guten Übersicht kann man Vergleichen und die Unterschiede entdecken. Eine mühsame zeitaufwendige Arbeit, die sich kaum ein Firmengründer leisten kann, wenn er sich erst einmal einen Kundenstamm aufbauen muss.

Nachdem die Hausbank – Bank vor Ort – der UG nur mit persönlicher Bürgschaft und Finanzstriptease des Bürgen einen Kleinkredit geben wollte, was schon etwas entwürdigend war, sind wir auf der Suche nach einer neuen Bank.

Warum Kontoführungsgebühren zahlen, wenn es auch ohne geht? Immerhin gehen so ca. 15 € monatlich ins Bankennirwana und die Bank arbeitet zusätzlich zinsfrei mit dem Geld auf dem Konto.

Auf der Suche nach einem kostenlosen Geschäftskonto fanden wir die Skatbank. Diese bietet kostenlose Geschäftskonten an, jedoch nicht für UG´s oder Ltd.´s. Das macht nicht froh und lässt den Eindruck der Diskriminierung nahe rücken.

Zitat der Website der Skatbank “Aktuell bieten wir Ihnen neben einem verzinsten Geschäftskonto (außer UG/Ltd.) verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage an.”

Gott sei Dank gibt es ja auch noch andere Banken. Welche Bank bietet kostenlose Geschäftskonten an? Wir sind weiter auf der Suche und sind für Hinweise dankbar.

Die Bank hat inzwischen einem Kredit mit Darlehnsnehmer UG zugestimmt und mit dem Geschäftsführer als privatem Bürgen.

Zur Absicherung der Bürgschaft möchte sie folgende Unterlagen:

1. die letzten drei Gehaltsabrechnungen

2. Kopien der letzten drei Monate des Bankkontos auf das das Gehalt eingeht

3. eine Kopie des Arbeitsvertrages

Hausbesitz und Hinterlegung des KFZ-Briefes alleine reichen nicht aus.

Nachdem der Niederlassungsleiter per E-Mail ein Kreditangebot unterbreitet hatte in dem der Geschäftsführer als Darlehnsnehmer eingetragen war, wurde nochmals genau schriftlich nachgefragt.

“Wird der Kreditvertrag auf die UG als Darlehnsnehmer ausgestellt mit dem Geschäftsführer als Bürgen?”

Erst jetzt wurde deutlich gesagt, dass es sich bei dem Angebot um einen privaten Autokredit handelt zu 6,99  % Zinsen.

Was ich haben wolle sei ein Investitionskredit, der aber 7,99 % Zinsen kosten würde. Bei einer Kreditsumme von 6500 € müsse er aber seinen Chef fragen, da man so kleine Kredite nicht geben würde.

Mal sehen was dabei herauskommt.

Fazit: Wäre nicht genau nachgefragt worden, wäre ein nicht unerheblicher Schaden dadurch entstanden, dass die Darlehnszinsen nicht als Betriebsausgaben und das Fahrzeug nicht als Geschäftswagen hätten geltend gemacht werden können.

Auch die laufenden Kosten hätten nicht abgesetzt werden können.

Geschätzte Schadenshöhe ca. 4000 € im ersten Jahr und in den Folgejahren 1000 €.

Der Geschäftswagen der UG ist in die Jahre gekommen und soll gegen einen neuen Kleinwagen ersetzt werden. Kosteneinsparungen bei der Steuer 200 €, bei der Versicherung 70 € trotz Vollkasko statt Haftpflichtversicherung und 3 Liter Spriteinsparung pro 100 km.

Die monatlichen Einsparungen entsprechen der monatlichen Belastung eines Ratenkredites. Vorteile 3 Jahre Herstellergarantie, weniger Reparaturen usw.

Der Leiter des Geldinstitutes hörte sich interessiert den Bussinessplan an, war aber nicht spontan bereit einen Kredit über ca. 6500 € bei einem Neuwagenpreis von knapp 10.000 € zu gewähren. Im Wurden auch Kreditangebote des Herstellerbank des Autoherstellers vorgelegt.

Bei der Bank ist die UG seit 9 Monaten Kunde. Es lagen also schon Informationen vor.

Eine UG mit 10€ Eigenkapital, da habe man Probleme. Die Sicherheit des hinterlegten KFZ Briefes sei nicht ausreichend. Auch ein höherer Zinssatz um 2 % als beim Autokredit konnte ihn nicht locken.

Er wollte eine  Finanzierung über die Privatperson des Geschäftsführers prüfen und dann in spätestens zwei Tagen telefonisch Bescheid geben. Der Kreditvertrag sollte über die UG laufen, damit Absetzbarkeit bei der Steuer möglich sei.

Er wollte sich erst mögliche Alternativen heraussuchen für die Kreditgewährung. Er sprach verschiedene Kreditmöglichkeiten an, erkannte dann, dass ein Privatkredit erst ab 10000 € Kreditsumme möglich sei. Sprach Leasing an. Den Einwand, dass man keine Probleme mit Rückgabeverpflichtungen haben wolle erklärte er so, dass es sich um einen Ratenkredit handele, was sehr irritierte.

Insgesamt schien die Beratungsqualität schlecht und der Gesprächspartner nicht entscheidungsbefugt; denn sonst hätte er ja entscheiden können.

Mich würde interessieren wie andere UG-Gründer solche Gespräche geführt haben. Ich hatte mich gründlich vorbereitet und differenzierte Informationen und schlüssiges Konzept vorgelegt wie es Gründungsberater empfehlen. Fehler glaube ich keine gemacht zu haben.

Ich frage mich ” War mein Gesprächspartner inkompetent?” War es vielleicht nur eine Strategie, die sich so bei anderen UG-Gründern auch zeigt?